経営者は実際に経営を始めるまでは経営者とはいえません。経営者になるためには、運転資金を資金繰りによって集め、実際に事業を立ち上げなければなりません。
経営者たらんとする個人事業主の多くは、その経営のプランだけを抱いたまま実際の経営にまで踏みこむことができないまま終わってしまうことになるのですが、その原因が、個人事業主に必ずつきまとってくる「運転資金の準備の困難」にあることは言うまでもありません。
法人ではない個人の事業主のなかで「金融機関からの融資」における不条理や理不尽を経験したことがないという幸福な事業主というのは、おそらく一人もいないのではないでしょうか。
個人の事業主は「運転資金の資金繰り」の段階における「金融機関からなされる融資の理不尽な却下」を、それぞれに血の滲むような思いをしながら耐え抜き、なんとか四方八方に手を尽くし策を弄することで資金をかきあつめ、ようやく事業を立ち上げなければなりませんでした。
個人で事業を立ち上げるということは、もちろん、立ち上げただけでその困難が解決されるというものではありません。
事業を立ち上げたあとは「事業を軌道に乗せるまでの資金繰り」があり、事業が軌道にのってからは「事業が安定するまでの資金繰り」、事業がある程度安定してからは「突然の資金難に対応するための資金繰り」などがあり、つねに「いかにして資金を集めるか」という問題は個人事業主の喉元に鋭い刃のように突きつけられるのであって、資金繰りという戦いは、事業を経営する者であることを志してから事業を経営する者であることをやめるまで果てしなく続く、終わらないものであるのです。
そういった終わらないものであるにも関わらず、依然として「法人」ではなく「個人」で事業を展開している場合、銀行などを代表とする金融機関の「審査」は個人事業主に対して厳しく、融資が決定されるまでの待ち時間も長いという事情だけは変わりません。
名古屋に限った話ではなく、日本の経済をよりよくし、中小企業の活動をより活発にするためには、個人事業主に対する銀行融資の審査の厳しさが緩和される必要があることは言うまでもないことなのですが、そういった緩和は、待てども待てども訪れる気配はありません。
では、個人事業主が経営する中小企業というのは、この「融資における不条理と理不尽」をひたすら耐え、厳しさに翻弄されながら資金繰りをしなければならないのか、というと、決してそういうことはありません。
金融機関からの融資の厳しさに悲鳴をあげる中小企業の個人主の、その声にならない叫びを聞き取るかのようにして「資金調達のための『融資』ではない新しい手段」が考案され、その新しい手段を利用することによって、事業を経営しようと考えている個人事業主は困難を乗り越え、危機を脱し、経営を円滑に進めることに成功しているのです。
その「資金調達のための『融資』ではない新しい手段」とは「ファクタリング」にほかなりません。
欧米などではすでに高い認知度を誇り、資金調達手段のスタンダードな方法にもなりつつあるこの「ファクタリング」は、遅すぎたという声もありますがようやく日本にも導入され、少しずつその認知度を高めている状況にあります。
ファクタリングを利用すれば、かつて中小企業の個人事業主が直面した「準備資金のための資金繰り」という最初の段階は容易に解決をみることになります。
そればかりか、経営開始から連綿と続く様々な資金繰りのシチュエーションにおいても「融資」だけに頼っていた時期とは比較にならない確実さと迅速さでの資金繰りを可能にします。
名古屋で事業を立ち上げようと考えている個人の経営者は、ファクタリングという資金調達手段を知り、それを活用する方法を身につける必要があります。
ファクタリングを自家薬籠中の物にするというのは一つの「企業努力」であり、その企業努力を怠らなかった経営者は、名古屋のなかでは頭一つ抜け出た経営者となり、安定した地盤を持った状態で事業を展開することが可能となるでしょう。
ファクタリングという資金調達手段は「融資」ではないというところに最大の特徴を持っているといってよいでしょう。
ファクタリングは「売掛債権」を譲渡し、それを買い取ってもらうことによって、入金待ちの売掛債権が決済されるより先に現金を受け取ることができるサービスです。
ファクタリングは、その契約の内容が「ファクタリング会社に対する債権の売買、譲渡」という扱いになるために「借入」や「融資」になりません。
銀行などの金融機関からの融資と同様に、ファクタリングにも「審査」があるのですが、その審査基準には、金融機関が個人事業主にのみ向けるあの理不尽な厳しさがなく、また、審査のためにかかる時間も非常に短くなっています。
審査が緩く、また、審査にかかる時間も短いことから、ファクタリングは最速で「申し込みしたその日のうちに即日現金化」という形での資金調達も可能となっています。
ファクタリングという資金調達手段をおさえておけば、経営者は、運転資金準備のための資金繰りはもちろん、経営を軌道に乗せるための資金繰り、経営難に陥った際の危機を乗り切るための資金繰りなどを「基準が厳しく、さらに入金までの時間が悠長すぎる金融機関の融資」に頼ることなく上首尾に実現していくことができます。
全国の経営者はもちろんのこと、名古屋の経営者を見るだけでも、ファクタリングというこの新しい「融資ではない資金調達手段」を知っていたことによって、難なく事業を立ち上げたり、赤字による倒産や破綻を回避することができたというケースは枚挙にいとまがありません。
売掛金をもとにして資金を調達する手段としては、日本国内においては長らく「手形取引」というものが主流でした。
この「手形取引」も、基本的には法人の大企業向けのシステムが厳密に組まれている「融資」の枠を外れることはなく、その面倒かつ煩雑な手続きは銀行などの金融機関を相手にするときとほとんど変わりがありませんし、入金までの時間もある程度かかることを覚悟しなければなりません。
ファクタリングは、この手形取引から弱点といえる部分をとりのぞいた売掛債権売却のシステムをとっているということができます。
手形取引と違い、ファクタリングには不渡りをおこす可能性がありません。なぜかというと、ファクタリングは、ファクタリング会社に債権を売却した時点ですべてが終わっており、売却後の債権が不良債権になったとしても、それはすでに自分の手を離れている債権であるために自分へのダメージとして返ってくることがありません。
手形取引の場合はやはり「審査」というものが厳しい基準で設定されていることを忘れてはならないでしょう。
ファクタリングの審査が融資全般に比べると相対的にゆるく通りやすいということはすでに述べた通りですから「審査が厳しい」という手形取引の弱点がファクタリングにおいて解消されていることは改めて言うまでもないことです。
審査から入金までの迅速さにおいても、銀行融資のときと同様、ファクタリングは手形取引のそれを上回っており、確実かつ短時間での入金がのぞめます。
資金調達手段としてのファクタリングの唯一の弱点は、ファクタリング会社に支払うことになる「手数料」が割高であるということですが、この「手数料」に関しては、ファクタリングの「確実さ」と「迅速さ」について支払う料金であると考えれば、それほど高いものではないことは一目瞭然です。
このようなファクタリングを、個人事業主が知り、どうやって使うかを理解しておくことは、いつ破綻してもおかしくない中小企業の不安定な経営にとっては、ひとつの「保険」として機能することになるでしょう。
これから触れることは、ファクタリングの有用性の認知度の上昇にともなって今後大きな変化を被ることになることが予想されているため、あくまで「暫定的」な話でしかないのですが、ファクタリング会社というものは、現在東日本に集中している状態にあります。
東日本のファクタリング会社がおよそ90％、西日本のファクタリング会社がおよそ10％ほどの比重になっているこの状況は、もちろん、東日本のなかに「東京」が含まれているからにほかなりません。
大阪などの近畿地方、それから九州地方を中心に、西日本のファクタリング会社の数は日に日に増えてきている状況を考えますと、この数値上のバランスは少しずつ変動し、近いうちには「9:1」というかなり極端な現在の比率から「7:3」ほどの比率になるでしょう。
ところで、中部地区にあたる愛知県名古屋というのは、東日本と西日本の中間でありますから、これらの比率の変動とは関係なく、東日本のファクタリング会社、西日本のファクタリング会社のそれぞれを利用しても事情がそれほど変わらないという強みを持っています。
これにプラスして、名古屋に本拠地を置く地域密着型のファクタリング会社の登場も期待されていることを考えれば、名古屋は個人事業主がファクタリング会社を選ぶための土壌がかなり豊かであり、土地的な特権を持ってさえいる区域であるということも、あるいは可能であるかもしれません。
経営者のなかで、すでに「どのような資金繰りが必要であるか」が決定されており、答えとして明確な金額が算出されている、というほどに入念な準備が整っているのであれば、実績や安全において手堅い東京のファクタリング会社を選ぶとよいでしょう。
事務的なやりとりだけではなく、経営者とファクタリング会社の間で相談しあいながら、アドバイスやサポートなどを受けつつ資金調達をしたいと考えているのであれば、西日本のファクタリング会社を利用することによって、名古屋の地域性を理解したうえでの取引ができるのではないかと思われます。
ファクタリング会社の選択においては「面談」か「非面談」かということも重要になってきますが、東京、大阪、それぞれにアクセスがよい名古屋の経営者であるならば「面談」を重視していた場合でも、東日本、西日本、それぞれのファクタリング会社との「面談」はそれほど難しいことではないでしょう。
東京や大阪にまで出張してオフィスを訪ねるという時間的経済的な余裕がないという場合、あるいは「名古屋」という場所の持つ地域の特性を充分に理解したファクタリング会社との取引がしたいという場合は、地域密着型の名古屋に拠点や支店を置くファクタリング会社で担当者と面談しながら資金繰りのプランを練ることをオススメします。
ファクタリング会社は現在は東日本に集中している状態が続いていますが、名古屋の中小企業が活性化し、東日本、西日本、名古屋問わずファクタリングを利用しながら経済を回すことで、ファクタリング会社全体の構図に影響することになるでしょう。
特に、西日本のファクタリング会社が名古屋の経営者から被ることになる影響は、名古屋の経営者が西日本のファクタリング会社から被ることになる影響と同等か、それ以上に大きいものになるといっても過言ではないかもしれません。
名古屋の経営者と西日本のファクタリング会社の協同と結託が、日本経済の流れを大きく変え、爆心地的な役割を果たす日はそう遠くない日になるのではないでしょうか。
ファクタリングでの資金調達を考えていくうえで、最終的に重要になってくるのは「売掛債権が現金化されるまでの早さ」ということになるでしょう。
ファクタリングは、銀行融資などでは喫緊の問題であった「確実に現金化されるのか」という点がすでに乗り越えられた状態から取引がスタートされる性質を持っている以上、重要なのは「早さ」と「安全性」ということになります。
ここで「早さ」より先に「安全性」について触れておくと、ファクタリングというのは「新興のサービス」ですから、そうである以上は「悪質な業者の参入も目立つ領域である」ということをまずはおさえておかなければなりません。
もし「安全性」の問題をないがしろにすると、すでに乗り越えていたはずの「確実さ」というポイントが揺らぐことになるため、経営者としては慎重さと注意が必要でしょう。
「悪質なファクタリング会社」との取引、あるいは「ファクタリング会社を装っている闇金」などとの取引をしてしまった場合、ファクタリングにおける重要な要素である「確実な入金」「取引相手の安全性」「入金までの早さ」の三つの要素のうち、必ずどれか、あるいは、すべてを失うことになります。
このように見ていくと「最終的に重要」なのは「早さ」ということになるのですが「最初に重要」なのは「安全性」であることがわかります。
ファクタリング会社の選択は、まず第一に「取引の相手の安全性」を確認し「確実な入金」が保証されている状態で、はじめて「早さ」という要素を選択基準として導入することが可能になるものだといえるでしょう。
名古屋でファクタリングをしようと考えている経営者が「何よりも早さを」と考えて「安全性」を省みることなく「即日現金化が可能なファクタリング会社」を探してしまうのは、やや危険な態度であるのかもしれません。
中小企業は「急な資金繰り」が必要となるシチュエーションに巻き込まれることがどうしても多くなりますから「早さ」を優先して、それに先行して確認しておかなければならない「安全性」や「確実さ」をないがしろにしがちです。
悪徳ファクタリング会社、ファクタリング会社を装った闇金などは、こういった名古屋の個人事業主の「焦り」を理解したうえで、それを利用しようと考えていますから「急な資金繰り」であり「とにかく早さが必要である」とはいっても「焦り」は禁物となっています。
また、ファクタリングで「早さ」を求めているのであれば、ファクタリング会社を選ぶ前に「ファクタリング申し込みからファクタリング契約、入金までの簡単な流れ」を把握しておくことは必須です。
ファクタリング取引のためには用意しておかなければならない「必要書類」があり、これらの「必要書類」は、取得するまで数日から一週間程度かかるものもあります。
「ファクタリングの流れ」を把握したうえで「ファクタリングのために何を準備しておかなければならないか」を知らない状態で「名古屋でファクタリングが早い会社」と取引したとしても、経営者は、取引先となるファクタリング会社のせっかくの「早さ」を無駄にすることになります。
中小企業の個人事業主たるもの「急な資金繰りの可能性」はつねに考慮し、そのときに備えた用意周到な準備はしておくに越したことはありません。
ファクタリング会社を選ぶときに「焦り」が生じるのは、こういった準備がおろそかであるからであり、もし準備をしっかりと行っているのであれば、焦らずに落ち着いて「安全かつ確実で迅速なファクタリング会社」を選ぶことができます。
「準備資金の調達」の段階からファクタリング会社との取引を経験しておくことのメリットは「ファクタリングの一連の流れを起業の段階から身を持って知ることができる」というところにあるでしょう。
もし「経営半ばでの資金繰り」がはじめてのファクタリングになるのであれば「ファクタリングを使うか使わないか」はさておき、経営者として、ファクタリングという資金調達手段についての基礎知識や利用可能性を考慮した勉強をしておくとよいのではないかと思われます。
ファクタリングというものが新興のサービスである以上、ファクタリングの本質的な部分から外れているような事業を行う悪質なファクタリング会社（あるいは、ファクタリング会社とはとても呼べない賃金業）が勃興するのはある意味仕方がないことなのかもしれません。
個人の労働者を相手にした給料ファクタリングは「資金繰りのためのファクタリング」という観点から見ると極めて悪質ではあるのですが「ファクタリングを装った闇金のギリギリのライン」を狙ったものであり「ファクタリングの認知度が低い」ということもあって「違法であるかどうかがまだわからないグレーゾーンに意図的に身を置いている」ところにその特徴と小賢しい戦略を持っています。
給料ファクタリングというのは、ファクタリングにおける「売掛債権」を「労働債権」に置き換えて「ファクタリング取引の構造」だけを借用した「ファクタリングに似ているがファクタリングではないもの」、似て非なるものであると断言してよいでしょう。
「手数料を支払って労働債権を売却することによって、給料を予定より早く受け取る」というシステムであるところから、給料ファクタリングはたしかに一見すると「ファクタリング」のようには見えるのですが、その表面上の印象だけで判断するのは非常に危険であると言わなければならないでしょう。
「給料ファクタリングは金利ではなくて手数料をとっているのだから違法の闇金ではない」というような意見が給料ファクタリング側からは提示されます。
これは「金利をとらない」ということを隠れ蓑にして「賃金業法」や「出資法」に違反しながら金貸し業をするための言い分でしかありません。
いくらグレーゾーンに身を置いているとはいっても、給料ファクタリングがやっていることの実態は、個人を相手にした闇金と同じです。たとえ闇金ではなかったとしても、給料ファクタリングは、闇金にも劣るそれ以下のもの、まだ名づけられていない何かであることはまず間違いないでしょう。
仮に「闇金ではない」ということにして、給料ファクタリングを利用した場合の「本来支払われるべき給料」と「手数料が引かれた給料」の差額を検証し、そこから「金利」に近いものを計算してみることは可能です。
給料ファクタリングの相場に従って「給料債権」と「手数料が引かれた入金金額の差額」の平均値から月額の比率を出し、それを年間の金利として計算しますと、給料ファクタリングはなんと「年間700％ほどの金利に等しい手数料をとっている」という驚きの答えが導き出されることになります。
こういった金利の計算などは、はっきりいって些末な問題でしかなく、給料ファクタリングは「給与」に関する労働基準法に違反しているという点を見なければならないでしょう。
労働基準法に従えば、給料というのは原則的には直接支払わなければならないものであり、債権譲渡された第三者に支払うことが禁じられています。
ここだけを見ても、給料ファクタリングが悪質であるのは明らかなのですが、これがなぜ「完璧に違法」ということにはならず、グレーゾーンを漂っているかというと、給料ファクタリングというものが、ルールやシステムを設定した側が想定もしなかった「ファクタリング」と「労働基準法」と「賃金業法」と「出資法」のウラ側の隙間をついているからにほかなりません。
給料ファクタリングは2019年の初頭に突然その存在が確認され、多くの被害者を出し、被害者の数を増やし続けていますが、それに対して、いまだはっきりとした行政処分をするための仕組みが整ってはいない状況にあります。
給料ファクタリングは、起業を目指すために正規のファクタリングを利用する経営者、あるいは、事業を軌道に乗せるなり経営危機を乗り越えるために正規のファクタリングを利用する経営者にとっては、ほとんど関係のない話ではあるのですが、完全に無縁ではありません。
というのも、現況、行政処分が曖昧な状態にある給料ファクタリングは「給料債権が第三者に譲渡された」ということが明るみになった場合、労働基準法違反に該当するのは、給料ファクタリング側ではなく、会社側だということになりかねない危険なものであるからです。
名古屋でファクタリングを通して起業した経営者は、自分が雇った従業員が給料ファクタリングに手を出した場合、給料ファクタリング側からの連絡や、労働基準法に照らし合わせた訴訟などが、経営者に突然やってくるという可能性があるということを知らなければなりません。
従業員が給料ファクタリングに手を出して自分の経営する会社が労働基準法に違反するというのは、通り魔的であるとしか言いようがありませんから、名古屋の経営者は、給料ファクタリングがどういうものであるかを知り、雇用契約の段階で「給与債権譲渡の禁止」を契約書に明記するなどの対応をとり、被害を未然に防ぐ必要があるでしょう。
また、従業員ではなく、名古屋の経営者であろうとする当の本人が、正規のファクタリング会社ではなく、給料ファクタリングなどという闇金以下の金貸し業に無知ゆえに手を出すなどということがあるならば、それは、その経営者の致命的な経営センスの欠如を意味し、経営者としての資格がないということを露呈することにもなるでしょう。